З 2015 року процедура неспроможності стала застосовна і до звичайних громадян. Але не варто очікувати, що цією можливістю зможе скористатися кожен, і що зробити це просто.

Підстави для початку процедури

Процедура банкрутства фізичних осіб регулюється главою 10 ФЗ РФ N127-ФЗ «Про неспроможність». Заходи покарань за неправомірні дії боржників наведені в КоАП і КК. Виділяються наступні підстави для запуску процедури:

• борг ( більше 500 т.р.) Перед кредитором, який не в змозі покрити фіз. особа (людина повинна сама звернутися з заявою протягом 30 робочих днів з моменту виникнення зобов'язань) (п. 1 ст. 213.4).
• громадянин передбачає банкрутство в силу обставин, за якими не може покрити борги в строк, він неплатоспроможний і не має достатню майно (він має право вдатися до процедури) (п. 2 ст. 213.4).

У другому випадку потрібно надати суду докази неплатоспроможності. Якщо суд вирішить, що платоспроможність можна відновити, то буде запущена реструктуризація боргу.

Крім безпосередньо боржника, звернутися до суду з вимогою почати процес банкрутства можуть:

• кредитори;
• уповноважені держ. органи.

Етапи банкрутства фізичних осіб

При розгляді позову застосовуються (ст. 213.2):

• мирову угоду (можна зробити висновок після подачі позову кредитором, дозволяє уникнути банкрутства);
• реструктуризація боргу (розробляється план погашення боргів, розрахований на не більше 3 років, людина не стає банкрутом);
• реалізація майна (здійснюється після визнання людини банкрутом, термін реалізації - не більш півроку, але його можуть продовжити за зверненням зацікавлених осіб).

В ході справи залучається фінансовий керуючий. Він отримує винагороду за свою роботу, яке оплачується боржником: 25 тисяч рублів. Він становить програму реструктуризації, контролює реалізацію майна, розподіляє борги по кредиторам. Громадянин зобов'язаний протягом 15 днів на вимогу надавати йому всі необхідні відомості.

Заява про неспроможність

Для звернення до арбітражу для порушення справи про банкрутство фізичних осіб необхідно зібрати великий пакет паперів. Їх повний перелік зазначено в п. 3 ст. 213.4.

Документи для банкрутства:

• Заява (із зазначенням СРО, в якій буде обраний керуючий).
• Доказ передачі копії заяви кредиторам.
• Підтвердження заборгованості із зазначенням причини появи.
• Підтвердження неспроможності.
• Виписка з ЕГРІП (чи физ.лицо підприємцем).
• Перелік кредиторів, їх дані і сума заборгованості.
• Опис майна, в т.ч. заставного із зазначенням власника застави.
• Документи про власність на нього.
• Документи про угоди, проведених за 3 роки.
• Довідки з банку про наявні рахунки, вклади і грошових коштах на них.
• СНІЛС, а також виписка з особового рахунку.
• Інформація про доходи та податки за 3 роки перед банкрутством.
• Відомості про сім'ю: свідоцтва, шлюбна угода тощо.
• Інші папери відповідно до обставин.
• Докази внесення винагороди на рахунок керуючому.
• Квитанція про оплату мита (6 т.р).

Як подати документи?

Подати на банкрутство фізичній особі самостійно можна 3 способами:

• особисто (при собі мати паспорт);
• поштою рекомендованою кореспонденцією;
• через сайт суду.

Папери передають в Арбітражний суд за адресою прописки або реєстрації. При особистій подачі на банкрутство, заява надається в 2 примірниках. До нього додаються копії необхідних документів.

Як оформити банкрутство фізичної особи за кредитами?

Більшу частину людей приходить до процедури банкрутства через кредитних заборгованостей. Якщо громадянин заявляє про неспроможність особисто, то він зобов'язаний направити копії документів кредиторам. Якщо реструктуризація фізичної особи неможлива, то ініціюється реалізація майна в рахунок кредитующего. В процесі процедури неспроможності можуть бути вилучені:

• прикраси, предмети розкоші вартістю понад 100 т.р.;
• нерухомість, в т.ч. іпотечна (якщо вона не єдина наявна);
• транспортні засоби та ін.

Повний перелік речей, які не підлягають реалізації, наведено в ст. 446 ЦПК.

Проблеми неспроможності громадян

Через недосконалість закону про банкрутство фізичних осіб, багато людей не можуть ним скористатися. Причини наступні:

• великий перелік документів (велика частина справ не розглядається через недостатність паперів);
• великі витрати (тільки на суд і керуючого потрібно витратити 31 т.р., крім отримання платних довідок та ін.);
• від зобов'язань по боргах можуть не звільнити після реалізації (ст. 213.28);
• якщо у людини нічого немає, то суд може зупинити процедуру.

оскарження угод

З моменту початку реструктуризації в процедурі банкрутства фізичних осіб, фінансовий керуючий має право оскаржити:

• підозрілі операції (ст. 61.2), ув'язнені протягом 12 місяців перед подачею документів;
• угоди, які завдали збитків кредиторам (протягом 3 років) або з перевагою до одного, але шкоду іншому (ст. 61.3).
• угоди чоловіка щодо спільного майна, на підставах, наведеними в ст. 35 СК (ст. 213.32).

Наслідки банкрутства фізичної особи

Позитивне наслідок процесу неспроможності фіз. осіб - звільнення від виплати боргів, відсотків і пені, але зроблено це буде тільки після вилучення речей для продажу з торгів.

Однак воно має і масу негативних моментів (ст. 213.30):

• не можна брати позики і кредити, не повідомивши про банкрутство (5 років);
• відсутня можливість управляти юр. особою (3 роки);
• забороняється реєструвати ІП (рік);
• відхиляється подача нового заяви про банкрутство (5 років);
• можливий тимчасову заборону виїзду з країни (п. 3 ст. 213.24).

слухати

До 2015 року оголосити себе банкрутом могли тільки юридичні особи, однак згідно з прийнятим ФЗ про банкрутство фізичних осіб РФ, тепер звільнитися від кредитних зобов'язань подібним чином можуть і фізичні особи. Для цього потрібно подати відповідні документи на розгляд арбітражного суду.

Банкрутство фізичних осіб в 2020 році - умови

Щоб бути визнаним банкрутом, людина повинна мати заборгованість перед, організацією або третьою особою в розмірі мінімум півмільйона рублів і не мати можливості повернути кошти протягом як мінімум 3 місяців.

Особа може бути визнано неплатоспроможним, якщо після оплати всіх боргів, на руках залишається сума, що не досягає прожиткового мінімуму. Жити на таку суму неможливо, але і просто не давати про себе знати кредиторам - НЕ найкраща ідея. Єдиний можливий варіант розібратися з ситуацією - офіційне визнання себе банкрутом.

Обов'язкова умова для визнання банкрутства фізосіб - бути громадянином Росії. Крім того, ви повинні довести, що існують обставини, що перешкоджають виплаті боргових зобов'язань. Це може бути скорочення на роботі або травма, що не дозволяє далі виконувати свої робочі обов'язки. Виконуватися повинні і наступні умови:

• Ви є добросовісним позичальником і робили спроби самостійно розібратися з кредиторами (можна надати переписку з банком);
• Ви не приховуєте свої доходи або майно. Інакше суд відмовить в оголошенні банкрутства.
• Ви працюєте або шукаєте роботу (обов'язково бути на обліку офіційної біржі вакансій).

Оскільки для ліквідації заборгованостей в разі визнання вас банкрутом буде розпродано майно, потрібно зважити всі за і проти такого кроку

Легкий кредит від Газпромбанку

Процедура банкрутства фізичної особи - покрокова інструкція

Якщо ви все-таки вирішили, що єдиний можливий варіант у вашій ситуації - визнання банкрутства, послідовність дій наступна:

1. Підготовка: збір необхідних документів. Для подачі заяви будуть потрібні:
   • особисті документи (Шлюбні свідоцтва, документи про народження дітей, опіки тощо);
   • копії СНІЛС, ІПН, виписка по особовому рахунку;
   • супереч майна з підтвердженням права володіння;
   • довідка про доходи і виписки з рахунків;
   • виписка з реєстру при наявності акцій;
   • кредитні договори, за якими накопичилися заборгованості із зазначенням сум і знаходження кредиторів .;
   • опис майна;
   • медичні документи, що підтверджують опікунство, наявність травми, проведення операцій.
2. Підготувати письмове опис ситуації, що призвела до банкрутства (додається до заяви).
3. Подати заяву і документи в суд особисто, поштою або онлайн.

Після подачі заяви жоден кредитор не матиме права стягувати з вас кошти. Ви також не будете мати права погашати заборгованості. У суду буде максимум 7 місяців на наданої інформації та винесення рішення.

Судовий орган може запропонувати реструктурувати заборгованість. Графік процедури пропонує боржник або Займодатель, він не може тривати більше 3 років. Основне значення при цьому має дохід боржника. За вирахуванням коштів для забезпечення життя, гроші боржника будуть спрямовані на ліквідацію боргу таким чином, щоб укластися в трирічний термін і не залишити фізична особа без засобів до існування.

Одного разу потрібно оплатити послуги фінансового керуючого - 25 000 р. При необхідності отримати розстрочку, відповідну заяву потрібно подати в суд.

Після рішення банку про визнання банкрутства фізичної особи, призначають оцінку майна. Якщо позичальник і кредитор з нею не згодні, вони можуть оскаржити рішення. Фінансовий керуючий організовує. Продана може бути:

• нерухомість;
• транспорт;
• побутова техніка;
• коштовності.

Майно вартістю понад 100 тис. Р. продається на відкритих торгах, про які повідомляються всі кредитори. Виручена сума буде використана для оплати боргу.

Заява на банкрутство

Після того як підготовчі кроки були виконані (сюди відноситься збір необхідних документів та оплата обов'язкових судових платежів), то можна звертатися до Арбітражного суду для подачі заяви разом з необхідними документами. Воно заповнюється у вільній формі, однак має містити в собі ключові відомості (причини виникнення заборгованості, її розмір і термін невиконання). Якщо потрібно розстрочка для сплати винагороди керуючому, додатково подається відповідне клопотання.

Таким чином, ми відповіли на питання, як подати документи на банкрутство фізичної особи. Ще раз підкреслимо, що кожна ситуація індивідуально, тому необхідно бути готовим до того, що буде потрібно зібрати будь-які додаткові відомості. Також відзначимо, що перед тим, як звертатися в суд для отримання статусу банкрута, ознайомтеся з чинними законодавчими актами і переконайтеся, що ваша ситуація відповідає виставленим умовам для визнання банкрутства.

Документи для банкрутства фізичної особи

Повний перелік документів, які повинні увійти в пакет, що прикладається до подається заявою, визначається в кожній конкретній ситуації в залежності від наявних особливостей. Однак є базовий набір, на який варто орієнтуватися в даній ситуації. Відповідно до нього в список документів, які необхідні при подачі заяви про банкрутство, входять наступні:

• документально оформлене підтвердження того, що у громадянина є непогашені фінансові зобов'язання у вигляді кредитів, позик і будь-яких інших позик, із зазначенням суми заборгованості, що утворилася (всю цю інформацію можна запросити у кредиторів);
• рішення судів - при наявності просуженних боргів;
• документи, в яких зазначаються доходи, отримані громадянином за останні три роки (тут до уваги береться не тільки заробітня плата, А й пенсія, соціальні допомоги, дивіденди і відсотки по при їх наявності);
• довідка з банку про всі відкриті рахунки, в якій повинна бути вказана інформація не тільки про залишок грошових коштів, але і про їх русі по рахунках протягом часу;
• відомості про рух грошових коштів по рахунках в електронних платіжних системах при їх наявності;
• документи, які містять відомості про рухоме і нерухоме майно, яке знаходиться у власності боржника (сюди відносяться навіть частки в статутному капіталі та цінні папери при їх наявності);
• укладаються боржником договору, об'єктом яких виступає майно вартістю понад трьохсот неоподатковуваних мінімумів доходів громадян (що підтверджують факти дарування, купівлі-продажу або переуступки права вимоги);
• особисті документи, що засвідчують особу громадянина, серед яких паспорт, свідоцтво ІПН, свідоцтво страхування;
• документи, що підтверджують сімейний статус громадянина (свідоцтва про народження дітей, свідоцтво про укладення шлюбу або про розлучення, шлюбна угода та інші);
• документи, що містять інформацію про скоєних податкових виплатах (виписка по особовому рахунку, відкритого в Пенсійному фонді);
• довідка з податкової інспекції, в якій міститься інформація про те, чи має громадянин статус індивідуального підприємця (зверніть увагу, що термін її дії становить всього п'ять днів).

Оскарження угод при банкрутство фізичної особи

Законодавство РФ передбачає, що деякі угоди дійсно можуть бути визнані недійсними. Саме про це говорять докладніше пункти, а також постанови, покликані доповнити, розширити роз'яснення даного акту.

Існує два типи угод, які суд може порахувати недійсними і винести по ним відповідне рішення.

Перший тип - «кращі» - угоди, які були укладені з деякою кількістю кредиторів (1 і більше). Так, якщо в кінцевому підсумку були ущемлені фінансові інтереси і не задоволені претензії інших організацій, які також є кредиторами цього боржника, є підстави підозрювати перевагу інтересів будь-якого з кредиторів по відношенню до інших. В контексті першого типу угод прийнято розглядати угоди, які були підписані не раніше, ніж за півроку до початку процедури банкрутства.

Другий тип - «підозрілі» - угоди, які були укладені з свідомо передбаченим нерівним зустрічним винагородою. У зазначеному випадку дозволено оскаржувати угоди, укладені за термін не менший, ніж 12 місяців до старту процедури банкрутства, і через 12 місяців після. До другого типу також прийнято відносити угоди, які були укладені з явним наміром заподіяння шкоди щодо кредиторів. Оскаржуватися подібні угоди можуть в разі, якщо вони укладені не раніше, ніж за 36 місяців до старту процедури банкрутства.

Зазвичай, для уникнення негативних наслідків майбутнього банкрутства, боржник може заздалегідь почати позбуватися від майна, яке підлягатиме конкурсного виробництва. Робиться це за допомогою:

• договору купівлі-продажу;
• передачі майна нібито в дар;
• за договором застави.

Подібні угоди при процедурі банкрутства в обов'язковому порядку узгоджуються з керуючим.

Як відбувається оспорювання угод при банкрутство у судовій практиці?

Розглянемо більш докладно самі дії, які виробляються при цій процедурі і їх порядок.

1. Кредитори звертаються до арбітражного керуючого або винести своє рішення на раді кредиторів, щоб згодом керівник міг ініціювати діловодство по даному питанню.
2. Якщо рада кредиторів відмовляється від подачі заяви до суду, кредитор має право подати його самостійно.
3. Якщо рада кредиторів згоден на подачу заяви, то керуючий звертається до Арбітражного суду.
4. Суд запускає діловодство.
5. Суд розглядає пакет доданих до заяви документів.
6. На підставі даного розгляду суд приймає рішення: угода або скасовується, або суд дає відмову в реалізації даної процедури.

Наслідки банкрутства фізичних осіб

Робити вибір про те, починати чи ні процедуру банкрутства тільки вам. Однак іноді вибору у боржника просто не залишається. Наслідки для всіх однакові, але відгуки про це у всіх різні. Так, після визнання банкрутом фізичну особу, згідно ФЗ про банкрутство фізичних осіб:

• протягом 3 років не зможе обіймати керівні посади;
• процедура визнання банкрутом не зможе бути проведена в найближчі 5 років повторно;
• кредитори повинні бути повідомлені про нову процедуру банкрутства.
• всім майном громадянина з цього моменту розпоряджається його керуючий, який може його використовувати в рахунок погашення боргів через спеціальну процедуру його продажу;
• сам громадянин позбавляється права проводити будь-які угоди щодо свого майна;
• якщо у громадянина якщо акції або частки компаній, то ними також з цього моменту розпоряджається керуючий;
• всі банківські картки протягом 1 дня після рішення суду повинні бути передані керуючому;
• забороняється відкривати або закривати свої банківські рахунки, це право також переходить до фінансового керуючого;
• якщо самому громадянину хтось повинен, то керуючий подає в суд на стягнення всіх даних боргів.

Спрощена процедура банкрутства фізичної особи

У загальному випадку, спрощена процедура - стислий, скорочений процес затвердження статусу економічного суб'єкта як «економічно неспроможний».

Процес скорочується, за рахунок зменшеної кількості активних дій в ході вирішення питання банкрутства, також значний вплив виявляється тим фактом, що суб'єкти, які підпадають під цю категорію, як правило, не є активними учасниками ринку, вони не мають ні доходів, ні витрат.

Даний алгоритм діловодства використовується фактично тоді, коли грошового вираження вартості цінностей юрособи або фізособи не вистачає навіть для компенсації витрат самого діловодства.

Основними етапами процедури виступають наступні:

• про ліквідацію прийнято рішення в добровільному порядку;
• призначається ліквідатор;
• відомості про ліквідацію вносяться реєстр;
• відбувається інформування всіх зацікавлених осіб (в т.ч. кредиторів);
• складається баланс на момент ліквідації;
• розрахунок загальної суми боргу;
• якщо заборгованість вище грошового вираження зобов'язань, подається офіційний запит до суду про банкрутство;
• приймається судове постанову про банкрутство;
• відкривається;
• призначається керівник, який розміщує оголошення про те, що особа - банкрут;
• майно боржника проходить оцінку, проводяться відкриті по його реалізації.

Особливості, переваги та недоліки спрощеної процедури

Крім викладених вище, у процедури є деякі особливості, про які слід згадати. При спрощеною процедурою банкрутства фізичної особи або юридичної особи виключаються звичайні для подібного процесу процедури (, санації, зовн. Управління).

Так, плюсом є те, що ми позбавляємося від операцій, що займають найбільшу кількість часу. З іншого боку, мінус в даній ситуації - боржник не має можливості відновити платоспроможність, як у випадку зі звичайною процедурою.

Спрощена схема виступає, свого роду, добровільної ліквідацією, тому вся процедура починається з конкурсного виробництва.

Процедура визнання громадянина-підприємця банкрутом є відносно новою для нашого законодавства. Для деяких це реальний шанс позбутися від безлічі боргів, назавжди попрощавшись з кредиторами і колекторами. Але так чи так все просто?
Сьогодні я розповім про негативні і позитивні наслідки визнання фізичної особи банкрутом.

○ Які наслідки чекають фізична особа після банкрутства? Чи можна отримати кредит або відкрити рахунок?

Процедура банкрутства не забороняє громадянину в повній мірі насолоджуватися життям після судового процесу.

Розплатившись з кредиторами, що заявили свої вимоги під час судової процедури, громадянин повністю звільняється від минулих боргів. Це означає, що він може жити і працювати абсолютно як будь-який інший чоловік без кредитів.

Але, звичайно, відомості про банкрутство і негативної кредитної історії банкам будуть доступні. Протягом декількох років після визнання фізичної особи неспроможним від займодавцев не можна приховувати інформацію про те, що відносно громадянина слухалася справа про банкрутство. Зважаючи на це отримати згодом кредит буде складно.

Банківський рахунок можна відкрити в будь-який момент після судового процесу.

○ Що таке банкрутство фізичних осіб?

Банкрутство фізичних осіб - визнання неплатоспроможного громадянина неспроможним арбітражним судом.

«Заява про визнання громадянина-підприємця банкрутом приймається арбітражним судом за умови, що вимоги до громадянина складають не менше ніж п'ятсот тисяч рублів і зазначені вимоги не виконані протягом трьох місяців з дати, коли вони повинні бути виконані, якщо інше не передбачено цим Законом»
(П. 2 ст. 213.3 Закону № 127-ФЗ«Про неспроможність (банкрутство)»).

Суд приймає заяву до виробництва, якщо фізична особа відповідає критеріям неплатоспроможності. Неплатоспроможність має місце, коли:

• Громадянин припинив розрахунки з кредиторами, тобто перестав виконувати грошові зобов'язання та (або) обов'язок по сплаті обов'язкових платежів, термін виконання яких настав.
• Більш ніж десять відсотків сукупного розміру грошових зобов'язань і (або) обов'язки по сплаті обов'язкових платежів, які є у громадянина і термін виконання яких настав, не виконані ним протягом більш ніж одного місяця з дня, коли такі зобов'язання і (або) обов'язок повинні бути виконані.
• Розмір заборгованості громадянина перевищує вартість його майна, в тому числі права вимоги.
• Наявність постанови про закінчення виконавчого провадження у зв'язку з тим, що у громадянина відсутнє майно, на яке може бути звернено стягнення »
  (П. 3 ст. 213.6 Закону № 127-ФЗ).

Заявити про свою неплатоспроможність може як сам громадянин, так і його кредитори.

Після початку процедури банкрутства суд запрошує в процес всіх кредиторів фізичної особи. Право розпорядження рахунками громадянина передається фінансовому керуючому, які вживає заходів для поліпшення фінансового стану людини.

Однією з таких заходів є збір кредиторів для вирішення питання про надання громадянину розстрочки по виконанню грошових зобов'язань.

Якщо кредитори погодяться, затверджується план реструктуризації боргу (розстрочка платежів на вигідних умовах), якщо немає - громадянина оголошують банкрутом вже на цьому етапі.

Якщо план реструктуризації не спрацював, тобто борги не були повернуті за встановлений час, то фізична особа оголошується також неспроможним.

Після визнання людини банкрутом його рахунку блокуються, майно, крім найнеобхіднішого, продається. Виручені гроші йдуть на задоволення домагань кредиторів.

○ Законодавство в сфері банкрутства.

Основний правовий акт, В якому регламентована процедура банкрутства - ФЗ № 127 «Про неспроможність (банкрутство)».

Особливості процедури оголошення неспроможними фізичних осіб містяться в главі 10. Нею передбачені:

• Підстави заяви про банкрутство.
• Процедури в рамках процесу: реструктуризація заборгованості, реалізація майна, мирова угода.
• Права і обов'язки фінансового керуючого.
• Порядок задоволення претензій кредиторів.
• Наслідки для фізичної особи, визнаної банкрутом.

○ Наслідки для боржника.

Існують як негативні, так і позитивні моменти визнання особи банкрутом.

Звичайно, краще боржника взагалі не зв'язуватися з судовими процедурами в силу їх тривалості і дорожнечі. Але якщо вже так сталося, що грошей на погашення боргів немає і не очікується, людині доведеться змиритися з низкою неприємних наслідків, Які ще кілька років будуть накладати деякі обмеження на свободу вибору виду діяльності та можливість брати кредити.

Проте позитивні моменти також є. Це списання боргів, на які не вистачило майна, позбавлення від штрафів, закінчення переслідування колекторів.

Розглянемо основні наслідки більш докладно.

○ Негативні наслідки.

Основний негативний наслідок - це реалізація всього наявного майна, крім власності, передбаченої в ст. 446 ЦПК РФ (єдиного житла, предметів побуту, тварин, речей першої необхідності). Також блокуються всі рахунки банкрута, забирають іпотечне житло і предмети застави.

Інші негативні наслідки наступають після закінчення судового процесу.

Розберемо, які заборони для банкрута встановлені в Законі № 127-ФЗ.

✔ Заборона займати певні посади.

Про те, які посади заборонено займати банкруту зазначено в п. 3 ст. 213.30 Закону № 127-ФЗ:

«Протягом трьох років з дати завершення відносно громадянина процедури реалізації майна або припинення провадження у справі про банкрутство в ході такої процедури не має права обіймати посади в органах управління юридичної особи, іншим чином брати участь в управлінні юридичною особою».

Якщо мова йде про банкрутство громадянина, що є індивідуальним підприємцем, то наслідки будуть більш суворі - він не зможе відкрити власний бізнес або займати керівні посади протягом 5 років (п. 4 ст. 216 Закону № 127-ФЗ).

✔ Притягнення до кримінальної відповідальності.

Якщо в ході судової процедури виявиться, що громадянин насправді не є банкрутом або отримав кредит обманним способом, він буде притягнутий до кримінальної відповідальності.

Відповідальність настає за різними статтями в залежності від підстав залучення до неї:

1. Шахрайство - отримання кредитів обманним шляхом (ст. 159.1 КК РФ).
2. Приховування власності в ході процедури банкрутства, неправомірне задоволення домагань кредиторів, створення перешкод для фінансового керуючого (ст. 195 КК РФ).
3. Фіктивне банкрутство - заява про неспроможність при можливості сплатити борг (ст. 197 КК РФ). В цьому випадку борги не можуть бути списані, аферистові доведеться відповідати за своїми боргами в повній мірі.

✔ П'ятирічний термін неможливості збанкрутувати.

Заборона накладається саме на самостійно заяву громадянина про банкрута:

«Протягом п'яти років з дати завершення відносно громадянина процедури реалізації майна або припинення провадження у справі про банкрутство в ході такої процедури справу про його банкрутство не може бути порушено за заявою цього громадянина»
(П. 2 ст. 213.30 Закону № 127-ФЗ).

З цієї норми випливає, що кредитор може довести до банкрутства громадянина і повторно. Але наслідки повторного визнання людини неспроможним будуть суворішими - йому доведеться відповідати за всіма наявними боргами навіть за відсутності можливості їх погасити. Тобто, кошти будуть утримуватися з майбутнього заробітку.

✔ Обов'язок повідомлення кредиторам про процедуру банкрутства.

У наступні кілька років громадянин зобов'язаний повідомляти кожному потенційному кредитору про те, що стосовно нього проводилася процедура банкрутства:

«Протягом п'яти років з дати завершення відносно громадянина процедури реалізації майна або припинення провадження у справі про банкрутство в ході такої процедури не має права приймати на себе зобов'язання за кредитними договорами та (або) договорами позики без вказівки на факт свого банкрутства»
(П. 1 ст. 213.30 Закону № 127-ФЗ).

○ Позитивні наслідки.

Можна назвати такі позитивні моменти процедури:

• Позбавлення від боргових зобов'язань.
• Позбавлення від вимог кредиторів і переслідувань колекторів.
• Призупинення нарахування штрафних санкцій.

Основний наслідок - списання боргів, розглянемо його докладніше.

✔ Списання боргів.

Після визнання громадянина-підприємця банкрутом настає стадія реалізації його майна. Вся власність неспроможного особи продається на торгах (крім майна, зазначеного в ст. 446 ЦПК РФ), а рахунки блокуються.

Вимоги кредиторів, попередньо внесені до спеціального реєстру, задовольняються з виручених грошей в порядку черговості відповідно до ст. 213.27 Закону № 127-ФЗ.

Контролює законність проведення процедури фінансовий керуючий.

Коли майно, яке можна продати, закінчується, борги підлягають списанню. Вимоги, не заявлені в судовому процесі, в майбутньому кредиторами пред'являтися до громадянина не можуть.

«Після завершення розрахунків з кредиторами громадянин, визнаний банкрутом, звільняється від подальшого виконання вимог кредиторів, в тому числі вимог кредиторів, не заявлені при введенні реструктуризації боргів громадянина або реалізації майна громадянина»
(П. 3 ст. 213. 28 Закону № 127-ФЗ).

Як оголосити себе банкрутом у 2020 році, замислюється все більше росіян. Безліч економічних криз, високі ставки по кредитах і просто невміння планувати витрати привели до того, що багато жителів країни виявилися не в змозі виконувати прийняті на себе зобов'язання за договорами.

Як оголосити себе банкрутом в 2020?

Кредитори і колектори не стараються допомогти боржникам вирішити проблему, а тільки чинять психологічний тиск. Оголосити себе банкрутом за кредитами та іншими зобов'язаннями для багатьох людей в цій ситуації виглядає єдиним шансом вибратися з боргової ями і почати життя заново. Але процедура ця непроста. Попередньо людині треба розібратися, що необхідно зробити для банкрутства, які наслідки чекають і скільки коштує вся процедура. Додатково треба враховувати і підводні камені. Зіткнутися з ними доведеться фактично кожному боржнику, який зважився на банкрутство.

Що значить оголосити себе банкрутом?

Заздалегідь треба розібратися, що означає оголосити банкрутом себе. Не варто розглядати цю процедуру, як чарівний спосіб позбавлення від боргів. банкрутство - це визнання судовими органами нездатності боржника виконувати зобов'язання перед кредиторами, здійснювати обов'язкові державні платежі (податки, збори).

Спочатку стати банкрутами в Росії могли тільки організації та ВП. Цей механізм використовувався досить активно, але прості жителі країни були позбавлені можливості законно позбутися від непідйомних боргів, пройшовши через процедуру визнання себе неспроможним. Закон про банкрутство фізичної особи почав діяти в РФ тільки в 2015 році. Цією можливістю скористалися вже десятки тисяч людей, які вирішили легально вирішити проблему з непідйомною заборгованість за кредитами, позиками та іншими зобов'язаннями.

Визнання фізособи банкрутом можливо тільки за рішенням суду. Причому згідно із законодавством розглядають такі справи Арбітражні суди. Ініціатором початку процедури можуть виступити кредитори (в т. Ч. В особі державних органів, наприклад, ФНС). Але на практиці часто вони не поспішають на цей крок, побоюючись втрати можливості стягнення боргу.

Для багатьох боржників єдиний реальний варіант - самостійно оголосити себе банкрутом. Це можливо в силу закону. Подачею заяви в суд про банкрутство в цій ситуації займається сам боржник або його представник. Але поки немає рішення судових органів ніхто людини банкрутом визнати не може.

Що дає визнання банкрутом перед банком

Головний результат банкрутства - списання боргів перед кредиторами, які людина не може виплатити. Але є ряд виняткових ситуацій:

• Борги не будуть списані в разі фіктивного банкрутства, надання недостовірних відомостей фінансового керуючого, оформлення кредиту за підробленими документами, з наданням неправдивої інформації.
• Не підлягають списанню борги із зарплати, аліментів, відшкодування шкоди життю, здоров'ю, майну фізичних та юридичних осіб.
• Борги можуть не списати, якщо боржник умисно приховав, знищив майно, за злісне ухилення від сплати заборгованості та податків (якщо дана можливість була).

Що буде з майном, якщо визнали банкрутом за кредитами

Перед тим як оголосити себе банкрутом, фізичній особі важливо розуміти всі наслідки. Іноді через них втрати можуть бути дуже значними. В ході процедури майно боржника буде реалізовано з торгів. Це правило не поширюється на особисті речі боржника (наприклад, повсякденний одяг), а також на його єдине житло. При цьому іпотечна квартира може бути вилучена в ході банкрутства.

Ризик втратити майно зупиняє багатьох. Але часто це краще, ніж втратити його вже після подачі позову кредиторами і початку виконавчого провадження. Особливо переживати з приводу тривалості процесу також не варто. Головне, заздалегідь треба розібратися, що потрібно для оголошення банкрутом фізичної особи.

Умови необхідні для визнання фізичної особи банкрутом

Що необхідно для оголошення банкрутом фізособи?

Перед тим, як оголосити себе банкрутом перед банком і іншими кредиторами треба розібратися, а чи є відповідне право. Одного наявності боргів для початку процедури недостатньо. Вона призначена для тих, хто реально не може впоратися зі своїми зобов'язаннями.

стандартні правила передбачають можливість початку процедури визнання громадянина неспроможним при дотриманні наступних умов:

• сумарно борги перевищують 500 тисяч рублів;
• тривалість прострочення досягла 3 місяці;
• розмір заборгованості більше вартості майна, що є у боржника (за винятком особистих речей, єдиного житла).

Почати процедуру дозволено і при меншій сумі боргу, якщо більше громадянин не в змозі виконувати свої зобов'язання. Але підступ в тому, що при сумі боргу до 500000 р. доведеться доводити свою неспроможність. Інакше суди відмовляють у прийнятті заяви.

Необхідні документи для банкрутства фізособи перед банком

C чого почати процедуру банкрутства приватної особи? Найправильніший варіант - підготувати всі документи. Без них буде фактично неможливо правильно підготувати заяву, а суд може не прийняти його. У разі якщо заяву про банкрутство не прийнято, то громадянину дається час, щоб зібрати документи і подати їх суд. Якщо це зроблено не буде, то заява повертається.

Які документи необхідні для подачі заяви в суд, залежить від ситуації конкретної людини. Всі необхідні документи можна розділити на 3 основні групи:

• Документи по особистості громадянина. Це не тільки паспорт, але також СНІЛС і виписка про стан особового рахунку в ПФР, ІПН, свідоцтва про шлюб, народження дітей, шлюбний договір при його наявності, довідка про наявність чи відсутність статусу ВП. У разі розлучення за останні 3 роки - відповідне свідоцтво і документи про розподіл майна (при наявності).
• Документи щодо фінансового стану. Для підтвердження доходу буде потрібно представити довідки про зарплату за останні 3 роки, пенсіонер представляє також довідку про розмір пенсії. При відсутності роботи подають довідку зі служби зайнятості. Додатково треба уявити список майна та документи по ньому (при наявності), довідки про наявність банківських рахунків, виписки по ним. Якщо у власності громадянина є акції, то потрібно також відповідна виписка. При здійсненні за останні 3 роки угод на суму від 300000 рублів по ним треба уявити все договору.
• Документи по заборгованості. Будуть потрібні всі договори, виписки та інші документи, що підтверджують суму боргу перед кожним кредитором. А також треба уявити всі документи і з не кредитні борги (наприклад, довідки про податкову заборгованість, борги по штрафам). Додатково треба скласти список всіх кредиторів із зазначенням їх місцезнаходження, суми боргу.

Якщо якихось документів не вистачає, то їх слід запросити заздалегідь. Іноді їх готовності доводиться чекати 5-10 і навіть 30 днів. При цьому важливо не забувати, що деякі довідки мають власний термін дії. Наприклад, довідка 2-ПДФО буде прийнята, якщо отримана максимум за 30 днів до дати подачі заяви, а термін дії довідки про відсутність або наявність статусу ІП - 5 днів.

Плюси, мінуси і наслідки банкрутства для людини

Переваги та недоліки банкрутства

Головний плюс банкрутства - можливість позбутися від непосильних боргів. Вони будуть списані в ході процедури. В окремих випадках, Якщо людина явно здатний погасити борг за 3 роки, то йому буде дана можливість зробити це по щадному графіком. Додатково можна відзначити також наступні плюси визнання себе неспроможним:

• Кредитори і колектори не зможуть чинити тиск. Для них буде встановлена \u200b\u200bзаборона вже після першого судового засідання, на якому боржника визнають банкрутом і починають саму процедуру.
• Призупинення судових рішень до моменту закінчення процедури. Після неї вже буде вирішено, що робити з рештою боргами. Це не стосується аліментів, відшкодування шкоди життю і здоров'ю.
• Фіксація суми боргу. Нарахування відсотків, штрафів припиняється з початком процедури визнання людини неспроможним. При великих боргах санкції за прострочення можуть бути величезними.

Мінуси процедури банкрутства

• Під час процедури банкрутства боржник не може здійснювати операції з продажу, даруванню або відчуження іншими способами, а також купівлі майна. Поки незакінчена процедура він також не може розпоряджатися своїми фінансами. Всі карти і доступи до онлайн-банкам передаються фінансовому керуючому.
• Доведеться нести додаткові фінансові витрати. Послуги фінансового керуючого треба буде сплатити. Додаткові консультації юристів, якщо вони будуть потрібні, також зажадають витрат.
• Тривалість процесу. Мінімум на нього йде півроку, а іноді розгляд справа затягується на рік і більше.
• Сам статус банкрута. Протягом 5 років доведеться повідомляти потенційним кредиторам про проходження через процедуру визнання фінансово неспроможним при оформленні будь-якого позики або кредиту. Вони це зможуть перевірити і самі. Приховати даний факт не вийде.
• Тимчасова заборона на повторне проходження через процедуру. Повторно почати процедуру банкрутства фізособи можна буде не раніше, ніж через 5 років після завершення попередньої. дане правило введено, щоб люди відповідально ставилися до наданого їм шансу.

Наслідки визнання фізособи банкрутом перед банком

Додатково є й інші не для всіх приємні наслідки оголошення банкрутом фізичної особи:

• Втрата частини доходів, отриманих вчасно, поки триває процедура. Вона йде в середньому від півроку до року. В цей час всі доходи контролює фінансовий керуючий і направляє їх до складу ліквідаційної маси. Боржник може звернутися до нього і отримувати щомісяця на себе і дітей гроші в розмірі прожиткового мінімуму. Якщо доходи вище цієї суми, то грошей сім'я боржника не отримає. Вони підуть кредиторам.
• В ході процедури суд має право заборонити виїзд за межі Росії. Після закінчення процедури ці обмеження знімаються і особи, які оголосили себе банкрутами, можуть спокійно їздити в інші країни. На практиці обмеження на виїзд за кордон застосовується досить рідко.
• 3 роки не можна буде займати пост директора або члена ради директорів в будь-яких організаціях. Володіти компаніями також не можна. МФО і НПФ керувати не можна довше - 5 років, а займати пост керівника банку - 10 років. Зареєструватися як ІП можна не раніше, ніж через 5 років після закінчення процедури визнання громадянина неспроможним.

Насправді для багатьох людей наслідки визнання неспроможність не такі серйозні в порівнянні з цькуванням з боку кредиторів і колекторів, постійною напругою і спробами вирішити проблему з погашенням боргу. Але знати їх обов'язково треба, щоб не робити занадто поспішних кроків.

Як самостійно оголосити себе банкрутом в 2020 - покрокова інструкція

Існує безліч компаній, що пропонують допомогу в банкрутство. Вони не тільки підкажуть, як краще і правильно оголосити себе банкрутом, а й візьмуть на себе підготовку заяв в судовий орган, а також при необхідності будуть представляти інтереси боржника. Але послуги консультантів платні. Дозволити їх собі може не кожна людина з боргами.

У 2020 році цілком можна заощадити і зайнятися банкрутством самостійно. Порядок дій буде приблизно таким:

1. Збір необхідних документів. Непросто буває отримати довідки, копії договорів від кредиторів. Вони починають затягувати даний процес або просто тиснути. При необхідності слід користуватися можливістю запросити документи через письмове звернення за юридичною адресою кредитора.
2. Пошуки фінансового керуючого. Він повинен бути членом саморегульованої організації, значитися в спеціальному реєстрі і практикувати в потрібному регіоні. Всього в РФ понад 15000 арбітражних керуючих. Якість послуг їх істотно різниться. Краще звертати до фахівців з досвідом і успішно доведеними справами.
3. Підготовка заяви. Стандартних форм для документа не існує. звернення в судові органи складається самостійно. Можна користуватися зразками на сайтах судів.
4. Подача документів. Куди подавати заяву на банкрутство? У арбітражний суд суб'єкта РФ, де зареєстрований боржник. Попередньо треба внести на депозит суду 25000 рублів для оплати послуг керуючого, а також сплатити держмито в 300 рублів.
5. Участь в першому судовому засіданні. Якщо суд прийме заяву, то він призначить дату засідання. Його слід відвідати, заздалегідь підготувавшись. Питань про те, куди пішли кредитні гроші і як планувалося повернути борг уникнути всього скоріше не вдасться.
6. Проходження процедури банкрутства. В ході неї судом може вводитися реструктуризація заборгованості, реалізація майна.
7. Завершення процедури банкрутства. На підставі матеріалів справи та звіту фінансового керуючого на цьому етапі суд вирішує звільнити боржника від боргів чи ні.

Скільки коштує оголосити себе банкрутом? Відповідь залежить від ситуації конкретної людини. Зазвичай доведеться нести такі витрати:

• держмито - 300 р .;
• винагороду фінансового керуючого 25000 р. (Через депозит суду);
• публікації ЕФРСБ, газеті Комерсант - близько 22000 р. (Залежить від числа повідомлень, кількості майна та інших факторів):
• поштові витрати фінансового керуючого - близько 4000-5000 р .;
• витрати, пов'язані з торгами - залежать від ситуації (7% від вартості майна піде керуючому, а оцінки, додаткові публікації оголошень оплачують окремо при необхідності).

Зазвичай при самостійному оголошенні себе банкрутом мінімум доведеться витратити 50-55 тисяч рублів.